W wielu rozwijających się firmach przychodzi moment, w którym dalsze skalowanie lub realizacja nowych inwestycji wymaga dodatkowego kapitału. Nie zawsze możliwe jest sfinansowanie wszystkich planów wyłącznie ze środków własnych, dlatego pojawia się pytanie, z jakiej formy finansowania skorzystać.
Przedsiębiorcy mogą rozważyć m.in. finansowanie bankowe, pożyczki pozabankowe dla firm, faktoring, dotacje i inne formy wsparcia publicznego, crowdfunding czy pozyskanie inwestora. Każde z tych rozwiązań wiąże się z innymi warunkami, dlatego przed podjęciem decyzji warto przeanalizować nie tylko dostępność kapitału, ale też potrzeby i możliwości przedsiębiorstwa. Sprawdź, na co zwrócić uwagę przed wyborem finansowania rozwoju firmy.
Brak zdolności kredytowej nie oznacza braku finansowania
Brak wystarczającej zdolności kredytowej może ograniczać dostęp do niektórych form finansowania, ale nie oznacza, że przedsiębiorca nie ma innych możliwości pozyskania kapitału. W przypadku finansowania bankowego znaczenie mają m.in. staż działalności, sytuacja finansowa firmy oraz wymagania określone przez daną instytucję.
Alternatywą mogą być rozwiązania dostępne poza sektorem bankowym, w tym pożyczki dla firm zabezpieczone nieruchomością. Taką formę finansowania oferuje Balt Credit. W tym przypadku jednym z kluczowych elementów zabezpieczenia jest wartość nieruchomości, a wysokość finansowania może wynosić do 60% jej wartości.
Dotacje publiczne nie zawsze oznaczają finansowanie bez kosztów
Dotacje i inne formy wsparcia ze środków publicznych bywają postrzegane jako finansowanie bez dodatkowych kosztów. W praktyce jednak część programów zobowiązuje przedsiębiorcę do wniesienia wkładu własnego. Przygotowanie wniosku może również wiązać się z koniecznością skorzystania ze wsparcia księgowego lub prawnego, co generuje dodatkowe wydatki.
Warto też uwzględnić czas potrzebny na ocenę wniosku oraz fakt, że środki są zazwyczaj przeznaczone na ściśle określone cele. Z tego względu przed wyborem tej formy finansowania dobrze przeanalizować nie tylko możliwe korzyści, ale także wymagania formalne, koszty przygotowania dokumentacji i dopasowanie programu do planowanej inwestycji.
Rzetelnie oceniaj sytuację finansową firmy
Zanim zdecydujesz się na inwestycję w rozwój, warto ocenić, czy firma jest w stanie udźwignąć związane z nią koszty. Pomoże w tym analiza sytuacji finansowej przedsiębiorstwa. Zacznij od określenia wysokości wkładu własnego, który w wielu przypadkach może być wymagany, na przykład przy dotacjach lub niektórych formach finansowania. Następnie przeanalizuj firmowe aktywa i sprawdź, czy mogą stanowić dodatkowe źródło środków.
Kolejnym krokiem powinna być ocena tego, jak pozyskanie dodatkowego kapitału wpłynie na płynność finansową firmy. Na końcu warto przeprowadzić test warunków skrajnych (stres-test), czyli przyjąć mniej korzystny wariant przychodów po realizacji inwestycji i sprawdzić, czy również w takim scenariuszu przedsiębiorstwo będzie w stanie terminowo regulować zobowiązania oraz pokrywać bieżące wydatki.
Wybierz optymalną formę finansowania
W przypadku inwestycji w rozwój firmy można rozważyć kilka form finansowania, z których każda wiąże się z innymi warunkami, kosztami i wymaganiami. Do dostępnych możliwości należą m.in. finansowanie bankowe, faktoring, crowdfunding, pozyskanie inwestora czy pożyczki pozabankowe.
Finansowanie bankowe może być rozwiązaniem dla firm spełniających określone kryteria dotyczące m.in. historii działalności i sytuacji finansowej. Faktoring sprawdza się przede wszystkim jako narzędzie wspierające bieżącą płynność, natomiast crowdfunding i pozyskanie inwestora mogą być rozważane przy projektach wymagających dodatkowego kapitału i zaangażowania zewnętrznych podmiotów.
Jednym z dostępnych rozwiązań jest również pożyczka pozabankowa zabezpieczona nieruchomością. W przypadku Balt Credit finansowanie jest dostępne od pierwszego dnia prowadzenia działalności, a jego wysokość może wynosić do 60% wartości nieruchomości. Taka forma może być dobrym rozwiązaniem dla przedsiębiorców, którzy dysponują odpowiednim zabezpieczeniem i poszukują kapitału na rozwój lub inwestycje.
Przed wyborem źródła finansowania warto porównać warunki poszczególnych rozwiązań z aktualnymi potrzebami i możliwościami przedsiębiorstwa.
Skompletuj niezbędne dokumenty
Przy pozyskiwaniu finansowania duże znaczenie ma kompletność i poprawność wymaganej dokumentacji. Zakres potrzebnych dokumentów zależy od wybranej formy finansowania oraz wymagań konkretnej instytucji. W przypadku finansowania bankowego mogą być potrzebne m.in. dane finansowe firmy, informacje o przychodach oraz dokumenty związane z planowaną inwestycją. Przy ubieganiu się o dotację konieczne jest z kolei przygotowanie wniosku zgodnie z warunkami danego programu.
W przypadku prywatnych inwestorów zakres formalności zależy od ustalonych zasad współpracy. Przy pożyczkach pozabankowych wymagania dotyczące dokumentów również mogą różnić się w zależności od oferty. W Balt Credit kluczowe znaczenie ma nieruchomość stanowiąca zabezpieczenie finansowania, dlatego należy przygotować dokumenty pozwalające na jej weryfikację. Samo rozpatrzenie wniosku i wycena nieruchomości nie wiążą się przy tym z opłatami wstępnymi.
Przed złożeniem wniosku warto więc sprawdzić listę wymaganych dokumentów i przygotować je z wyprzedzeniem. Pozwala to ograniczyć ryzyko braków formalnych i sprawniej przejść przez proces ubiegania się o finansowanie.